Wzór umowy pożyczki spłacanej w ratach

Umowa pożyczki ratalnej zawiera harmonogram spłat — liczbę rat, ich wysokość i terminy — oraz zasady na wypadek zaległości, zwykle prawo pożyczkodawcy do wypowiedzenia umowy i żądania natychmiastowej spłaty całej pozostałej kwoty po bezskutecznym wezwaniu. Powinna też regulować wcześniejszą spłatę i sposób zaliczania wpłat (najpierw odsetki, potem kapitał). Pozostałe elementy są takie jak w każdej pożyczce: kwota słownie, przekazanie pieniędzy, oprocentowanie nie wyższe niż maksymalne i PCC.

Aktualizacja:

Raty ułatwiają spłatę większych kwot, ale komplikują rozliczenie: trzeba wiedzieć, która wpłata za który miesiąc i co się dzieje, gdy jedna rata się spóźni.

Harmonogram warto przygotować w arkuszu i dołączyć jako załącznik — każda wpłata przelewem jest wtedy łatwa do sprawdzenia.

Kiedy potrzebny jest ten dokument

  • Pożyczasz większą kwotę, której nie da się oddać jednorazowo.
  • Pożyczkobiorca chce spłacać z miesięcznej pensji.
  • Chcesz jasnych zasad na wypadek zaległości.

Co musi zawierać

  • Kwotę pożyczki i oprocentowanie.
  • Harmonogram: liczba rat, kwoty, terminy.
  • Sposób zaliczania wpłat.
  • Skutki zaległości: wezwanie, wypowiedzenie, natychmiastowa wymagalność.
  • Zasady wcześniejszej spłaty.

Wzór gotowy do skopiowania

UMOWA POŻYCZKI SPŁACANEJ W RATACH

zawarta w dniu [DATA] w [MIEJSCOWOŚĆ] pomiędzy:

[IMIĘ I NAZWISKO], [ADRES], PESEL [PESEL], zwanym/-ną dalej Pożyczkodawcą,

a

[IMIĘ I NAZWISKO], [ADRES], PESEL [PESEL], zwanym/-ną dalej Pożyczkobiorcą.

§ 1. Kwota

Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy pożyczki w kwocie [KWOTA] zł (słownie: [KWOTA SŁOWNIE] złotych), przekazanej przelewem na rachunek nr [NUMER RACHUNKU] w dniu [DATA].

§ 2. Oprocentowanie

Pożyczka jest oprocentowana w wysokości [PROCENT]% w skali roku, nieprzekraczającej odsetek maksymalnych, naliczanych od kwoty pozostałej do spłaty [albo: jest nieoprocentowana].

§ 3. Raty

Pożyczkobiorca spłaci pożyczkę wraz z odsetkami w [LICZBA] miesięcznych ratach w wysokości [KWOTA] zł, płatnych do [DZIEŃ] dnia każdego miesiąca, począwszy od [MIESIĄC ROK], zgodnie z harmonogramem stanowiącym załącznik, na rachunek Pożyczkodawcy nr [NUMER RACHUNKU].

§ 4. Zaliczanie wpłat

Wpłaty zalicza się kolejno na koszty, odsetki za opóźnienie, odsetki umowne, a następnie na kapitał.

§ 5. Wcześniejsza spłata

Pożyczkobiorca może w każdym czasie spłacić całość lub część pożyczki przed terminem. Odsetki umowne naliczane są wówczas tylko za okres faktycznego korzystania z pożyczki.

§ 6. Zaległości

W razie opóźnienia w zapłacie raty Pożyczkodawcy przysługują odsetki ustawowe za opóźnienie. Jeżeli Pożyczkobiorca zalega z zapłatą co najmniej [dwóch] rat i nie zapłaci ich w terminie [14] dni od doręczenia wezwania, Pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym, a cała pozostała kwota pożyczki wraz z odsetkami stanie się wymagalna.

§ 7. Potwierdzenie spłaty

Po spłacie całej pożyczki Pożyczkodawca na żądanie Pożyczkobiorcy wyda pisemne potwierdzenie spłaty [oraz zwróci weksel zabezpieczający].

§ 8. Postanowienia końcowe

Podatek od czynności cywilnoprawnych ponosi Pożyczkobiorca. Zmiany harmonogramu wymagają aneksu w formie pisemnej.

Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.

Załącznik: harmonogram spłat.

______________________________ Pożyczkodawca
______________________________ Pożyczkobiorca

Podstawa prawna: Kodeks cywilny, art. 720–724, art. 359 § 2¹ (odsetki maksymalne), art. 451 (zaliczanie wpłat), art. 481.

Jak wypełnić, krok po kroku

  1. Przygotuj harmonogram rat w arkuszu i dołącz go do umowy.
  2. Ustal dzień płatności zgodny z dniem wypłaty pensji pożyczkobiorcy.
  3. Wpisz zasady wezwania i wypowiedzenia przy zaległościach.
  4. Przyjmuj raty przelewem z tytułem „rata X/Y”.
  5. Po spłacie wydaj potwierdzenie i zwróć zabezpieczenie.

Błędy, które potem się mszczą

  • Brak harmonogramu — spór, która wpłata za który miesiąc.
  • Wypowiedzenie całej pożyczki po jednym dniu spóźnienia bez wezwania.
  • Brak potwierdzenia spłaty i niezwrócony weksel.

Żeby dokończyć dokument

Najczęstsze pytania

Czy można żądać spłaty całej pożyczki po zaległości w ratach?

Tak, jeśli umowa to przewiduje. Dobrą praktyką jest wcześniejsze wezwanie do zapłaty z terminem, co zmniejsza ryzyko sporu.

Czy wcześniejsza spłata obniża odsetki?

Przy oprocentowaniu liczonym od pozostałego kapitału — tak, odsetki nalicza się tylko za faktyczny czas korzystania z pieniędzy.

Jak zmienić harmonogram rat?

Aneksem do umowy podpisanym przez obie strony. Wydłużenie spłaty nie zwiększa PCC, ale podwyższenie kwoty pożyczki już tak.

Wzory na tej stronie to teksty pomocnicze, a nie porada prawna. Terminy, kwoty i wymogi zależą od sytuacji; przy umowach na duże kwoty lub w sprawach spornych poproś prawnika o sprawdzenie treści przed podpisaniem.